종신보험 감액완납이 뭔가요? 건설일용직이라 보험료가 부담돼서요
안녕하세요, 38살이고 건설현장에서 형틀 목수로 일하는 일용직입니다. 몇 년 전에 가족 생각해서 종신보험을 월 15만원짜리로 가입했는데 요즘 현장 일이 뜸해서 수입이 줄다 보니 보험료 내는 게 점점 부담스러워졌습니다. 해지할까 고민하다가 설계사님한테 상담했더니 해지 말고 감액완납이라는 방법도 있다고 하시는데 정확히 뭔지 이해가 잘 안 갑니다.
보험료를 더 안 내도 된다는 건지, 그럼 보장은 어떻게 되는 건지, 지금까지 낸 돈이 없어지는 건 아닌지 궁금합니다. 해지환급금 받고 그냥 정리하는 것과 감액완납 중에 뭐가 나은 선택인지도 조언 부탁드립니다.
안녕하세요, 수입이 일정하지 않은 일용직 특성상 보험료 부담을 줄일 방법을 찾으시는 건 좋은 판단이에요. 감액완납이란 추가로 보험료를 납입하지 않는 대신, 그동안 쌓인 해지환급금을 기준으로 사망보험금(보장금액)을 줄여서 그 시점부터는 보험료 없이 낮아진 보장으로 계약을 유지하는 방법을 말해요.
예를 들어 원래 사망보험금이 1억원이었다면 감액완납 이후에는 몇천만원 수준으로 보장이 줄어들지만, 그 대신 보험료를 더 내지 않아도 계약 자체는 살아있는 구조예요. 해지와 비교하면, 해지는 계약을 완전히 끝내고 그 시점의 해지환급금을 현금으로 받는 방식이라 이후 보장이 아예 사라지지만, 감액완납은 보장을 낮춘 채로라도 종신보험 보장이 계속 유지된다는 차이가 있어요.
어느 쪽이 나은지는 지금 해지환급금이 얼마나 쌓여 있는지, 감액 후 보장금액이 가족에게 의미 있는 수준인지, 그리고 앞으로 다시 보험료를 낼 여력이 생길 가능성이 있는지에 따라 달라질 수 있습니다. 가입 후 경과 기간이 짧으면 해지환급금 자체가 적어서 감액완납의 실익이 크지 않을 수도 있어요.
현재 해지환급금 예상액과 감액 후 보장금액을 설계사님을 통해 직접 확인해보시고 비교해보시는 게 가장 정확할 것 같습니다.