저축보험 월 15만원 3년 부었는데 지금 깨면 얼마나 손해인가요?
33살 남자입니다. 3년 전에 목돈 마련 목적으로 저축성 보험에 월 15만원씩 넣고 있는데, 급하게 돈이 필요해져서 중도해지를 고민 중이에요. 해지환급금을 알아보니 지금까지 낸 원금의 90%도 안 되는 금액이 나온다고 해서 당황스럽더라고요.
은행 적금이었으면 이자라도 붙었을 텐데 저축보험은 왜 이렇게 원금 손실이 크게 나는지, 그리고 지금이라도 다른 방법으로 돈을 마련하고 해지를 미루는 게 나을지 궁금합니다.
저축성 보험은 가입 초기에 사업비와 설계사 수수료 등이 먼저 차감되는 구조라서, 3년 정도 시점에는 원금보다 적은 환급금이 나오는 게 일반적인 경우가 많아요. 보통 저축보험은 7~10년 이상 유지했을 때부터 환급률이 원금을 넘어서는 구조로 설계된 경우가 많아서, 3년차 중도해지는 손실 폭이 가장 큰 구간에 해당할 가능성이 높아요.
급하게 목돈이 필요한 상황이라면 해지 전에 약관대출을 활용하는 방법도 검토해볼 만해요. 해지환급금의 일정 비율 내에서 대출을 받고 계약은 유지하는 방식이라 원금 손실을 확정 짓지 않고 급한 불을 끌 수 있는 경우가 있어요. 다만 약관대출도 이자가 계속 붙는 구조라 장기간 방치하면 오히려 해지환급금이 더 줄어들 수 있다는 점은 주의하셔야 해요.
만약 앞으로도 매달 15만원을 계속 납입하기 어려운 상황이라면 무리해서 유지하다가 나중에 결국 해지하는 것보다, 지금 손실을 감수하고 정리하는 편이 나을 수도 있어요. 어느 쪽이 더 유리한지는 남은 납입 여력과 목표 자금 시기에 따라 달라질 수 있으니, 정확한 건 현재 증권의 환급률표를 직접 보고 계산해봐야 판단이 설 것 같습니다.