연금저축보험 월 10만원 5년째인데 해지하면 손해인가요
광주 사는 36세 여자입니다. 5년 전부터 연금저축보험을 월 10만원씩 납입하고 있는데, 최근 목돈 쓸 일이 생겨서 해지를 고민하고 있어요. 그런데 해지하면 그동안 받았던 세액공제분을 다시 토해내야 한다는 얘기를 듣고 망설이는 중입니다.
지금까지 낸 원금이 600만원 정도인데 해지환급금이 얼마나 될지, 세제혜택 반납이 어느 정도 규모일지 감이 안 잡혀요. 그냥 유지하면서 납입중지를 하는 방법도 있다고 들었는데 그게 더 나을지도 궁금합니다.
안녕하세요. 연금저축보험을 중도 해지하시면 그동안 세액공제 받으신 금액에 대해 기타소득세 16.5%가 부과되는 게 가장 큰 부분이에요. 5년간 매년 세액공제를 받으셨다면 그 누적분에 대한 세금이 한꺼번에 발생하는 구조라, 원금 600만원을 다 돌려받는다고 생각하시면 체감상 손해가 크게 느껴지실 수 있어요.
여기에 사업비 공제까지 더해지면 해지환급금이 납입원금보다 적을 가능성도 있어요. 당장 목돈이 필요하신 상황이라면 해지 대신 납입중지나 감액 제도를 활용하는 방법도 있어요. 납입을 잠시 멈추더라도 계약 자체는 유지되기 때문에 그동안 쌓인 세제혜택을 반납하지 않아도 되고, 나중에 여유가 생기면 다시 납입을 재개하실 수도 있어요.
다만 상품에 따라 납입중지 가능 기간이나 조건이 다를 수 있어서 확인이 필요해요. 목돈이 얼마나 급하게 필요하신지, 다른 자금 마련 방법은 없는지도 같이 고려해보시면 좋을 것 같아요. 정확한 건 가입하신 증권의 해지환급금과 약관 내용을 직접 봐야 판단이 가능할 것 같습니다.