남편 은퇴 대비 연금보험, 33살인데 지금 시작해도 될까요
저는 33살이고 남편은 35살입니다. 아직 아이도 없고 맞벌이 중인데, 최근에 남편 회사 선배분이 은퇴 준비를 일찍 해야 한다며 연금보험을 권하셨다고 해서 저도 알아보고 있습니다. 남편 앞으로 월 15만원 정도 넣는 걸 생각하고 있는데, 이렇게 이른 나이에 시작하는 게 실제로 도움이 되는 건지, 중간에 급하게 돈이 필요해서 해지하게 되면 손해가 얼마나 큰 건지 궁금합니다.
연금저축펀드 같은 것도 같이 알아보고 있어서 비교가 필요할 것 같습니다.
30대 중반에 연금보험을 시작하시는 건 납입 기간을 길게 가져갈 수 있다는 점에서 유리한 면이 있어요. 다만 연금보험은 초기 몇 년간 사업비 비중이 커서, 중도에 해지하면 그동안 낸 돈보다 돌려받는 금액이 훨씬 적은 경우가 많습니다. 특히 가입 후 5~7년 안에 해지하면 원금 손실 폭이 크다는 점은 가입 전에 꼭 인지하고 계셔야 하는 부분이에요.
말씀하신 연금저축펀드와 비교하면, 연금보험은 공시이율이나 최저보증이율 기반으로 안정적이지만 수익률 자체는 크지 않고, 연금저축펀드는 투자 상품이라 변동성은 있지만 장기적으로 더 높은 수익을 기대할 수도 있습니다. 세제 혜택 구조도 달라서 연금저축은 연말정산 세액공제가 있는 반면 연금보험(비과세형)은 일정 요건 충족 시 보험차익 비과세 혜택을 받는 방식이라 성격이 다르다는 점도 비교 포인트예요.
맞벌이에 아직 자녀가 없으신 상황이면 지출 변화가 클 수 있는 시기라, 중도 해지 가능성까지 감안해서 월 납입액을 여유 있게 잡으시는 게 좋습니다. 어떤 상품이 두 분 상황에 더 맞는지는 각각의 구조와 수익률 조건을 직접 비교해 보셔야 정확히 판단이 됩니다.