연금보험 월 10만원 지금 시작해도 될까요? 58살 은퇴 앞두고
58살 남자이고 2년 후 은퇴를 앞두고 있습니다. 국민연금이랑 퇴직금 말고는 따로 준비해둔 게 거의 없어서 최근에 연금보험을 월 10만원씩 알아보고 있는데, 이 나이에 시작해서 효과가 있을지 모르겠어요. 납입 기간이 짧아서 수령액이 너무 적을 것 같기도 하고, 차라리 그 돈을 예적금으로 모으는 게 나을까 싶기도 합니다.
은퇴가 코앞인데 지금 가입하는 게 의미가 있을지 조언 부탁드립니다.
58세에 월 10만원으로 연금보험을 새로 시작하신다면 세제 혜택이나 안정적인 적립 목적으로는 의미가 있지만, 노후 소득을 크게 늘리는 효과를 기대하기는 다소 어려운 구간일 수 있어요. 연금보험은 최소 납입 기간과 거치 기간이 필요한 구조라서 은퇴가 2년밖에 안 남았다면 실제 연금 개시 시점까지 충분한 적립이 이뤄지기 전에 수령을 시작하게 될 가능성이 높고, 그러면 월 수령액이 생각보다 적게 느껴질 수 있어요.
다만 세액공제형 연금저축이라면 당장의 절세 효과는 확실히 있으니 그 부분만 보고 접근하는 것도 나쁘지 않아요. 반면 순수하게 목돈을 불리는 목적이라면 중도해지 시 원금 손실 가능성이 있는 연금보험보다 유동성이 높은 예적금이나 단기 상품이 더 맞을 수도 있어요. 이미 국민연금과 퇴직금이 있으시다니, 그 두 가지로 커버되는 생활비 수준을 먼저 계산해보고 부족한 만큼만 보완하는 방향으로 접근하시는 걸 권해드려요.
상품별로 최소 유지 기간과 중도해지 페널티가 다르니 이 점은 가입 전 꼭 확인하셔야 하고, 정확한 수령 예상액은 제안서를 직접 받아보셔야 알 수 있습니다.