은퇴 앞둔 63세, 연금보험 월 10만원 지금 시작해도 될까요

Question

63세이고 내년에 완전히 일을 그만둘 예정입니다. 국민연금은 몇 년 후부터 나오는데 그 사이 공백이 걱정돼서 연금보험을 알아보니 월 10만원씩 10년 납입하면 65세부터 매달 얼마씩 나온다고 하더라고요. 근데 이 나이에 10년이나 납입해야 하는 상품을 시작하는 게 맞는 건지, 차라리 그냥 예금으로 모으는 게 나은 건 아닌지 헷갈립니다.

큰 목돈은 아니고 생활비 보조 정도로 생각하고 있어요.

Accepted Answer

국민연금 개시 전까지의 공백을 채우려는 목적이시라면 방향 자체는 합리적으로 보여요. 다만 63세에 10년납으로 들어가시면 완납이 73세인데, 그 사이에는 계속 돈이 묶이는 구조라는 점을 먼저 고려하셔야 해요. 연금보험은 중도에 해지하면 초반 몇 년은 원금보다 적게 돌려받는 경우가 대부분이라, 생활비가 급하게 필요한 상황이 생기면 오히려 손해로 끝날 수 있어요.

이 부분이 예금과 가장 큰 차이인데, 예금은 언제든 꺼내 쓸 수 있지만 연금보험은 유동성이 떨어지는 대신 세제 혜택이나 종신 지급 같은 장점이 있을 수 있어요. 생활비 보조 목적으로 큰 금액이 아니시라면, 전체 자산 중 이 10만원이 비상시에도 문제없이 낼 수 있는 여유자금인지부터 점검해보시는 게 순서일 것 같아요.

개시 연령과 수령 방식이 확정기간형인지 종신형인지에 따라 실제 받는 금액 구조가 달라지니, 제안받은 상품의 수령 조건을 직접 다시 확인해보시길 권해드려요.