연금보험 월 7만원 추가, 54살인데 지금 시작해도 될까요?
54살 여자이고 5~6년 후쯤 은퇴를 생각하고 있습니다. 국민연금은 받을 예정인데 금액이 크지 않아서 생활이 될지 걱정이 돼요. 개인연금 하나를 추가로 가입할까 싶어서 알아봤더니 월 7만원짜리 상품을 추천받았는데, 이 나이에 시작해서 납입 기간이 짧은데도 의미가 있는 건지 모르겠습니다.
차라리 그 돈을 적금으로 모으는 게 나을지, 연금보험 특유의 세제 혜택 같은 게 실제로 도움이 되는 건지도 궁금합니다.
54세에 개인연금을 새로 시작하신다면, 납입 기간이 짧아지는 만큼 목돈보다는 세제 혜택과 노후 현금흐름 보완 목적으로 접근하시는 게 맞을 것 같아요. 연금저축 형태라면 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있는데, 이 부분은 소득 수준과 기존에 가입한 다른 연금상품 한도에 따라 실제 혜택 규모가 달라질 수 있어요.
월 7만원이라는 금액 자체는 크지 않지만, 5~6년 납입 후 연금으로 전환했을 때 실제로 받는 월 수령액은 생각보다 적을 수 있다는 점은 미리 알아두셔야 해요. 은퇴 시기가 가까운 상태에서는 적금처럼 유동성 있게 모으는 방법과, 연금보험처럼 세제 혜택은 있지만 중도 해지 시 손해를 볼 수 있는 방법을 함께 비교해보시는 게 좋아요.
특히 연금보험은 중도에 해지하면 그동안 받은 세액공제를 다시 뱉어내야 하는 경우도 있어서, 이 점은 가입 전에 꼭 확인하셔야 해요. 국민연금 수령 예상액과 생활비 차액을 먼저 계산해보시고, 그 차액을 메우는 데 필요한 금액과 방법이 연금보험이 맞는지 다른 저축 수단이 맞는지 따져보시는 걸 권해드려요.
정확한 수령액과 세제 혜택은 상품 약관과 본인 소득 조건을 직접 봐야 판단이 될 것 같습니다.