은퇴 2년 앞두고 연금보험 월 15만원 추가해도 늦지 않을까요
54살 남자이고 회사에서 2년 뒤 정년퇴직 예정입니다. 국민연금이랑 퇴직연금은 있는데 생각보다 노후 생활비로는 부족할 것 같아서 개인연금보험을 월 15만원 정도로 추가할까 고민 중이에요. 은퇴가 얼마 안 남은 시점에 새로 넣는 게 의미가 있는지 모르겠습니다.
납입 기간이 짧으면 나중에 받는 연금액도 얼마 안 될 것 같고, 차라리 그냥 예적금으로 모으는 게 나은 건 아닌지 헷갈려요. 세액공제 혜택이 있다는 말도 들었는데 이 나이에 시작해도 실익이 있을지 궁금합니다.
안녕하세요. 은퇴를 앞둔 시점에 연금 상품을 고민하시는 건 흔한 상황이에요. 다만 말씀하신 대로 납입 기간이 짧을수록 향후 받게 되는 연금액도 그만큼 제한적일 수 있다는 점은 미리 알고 시작하시는 게 좋습니다.
연금보험은 보통 사업비가 초기에 먼저 차감되는 구조라, 납입 기간이 짧으면 예적금 대비 초기 수익률 면에서 불리하게 느껴질 수 있어요. 이 부분은 솔직히 짚고 넘어가야 할 단점입니다. 다만 세액공제형 연금저축이나 개인형 퇴직연금(IRP)을 활용하시는 경우라면 매년 납입액에 대해 공제 혜택을 받을 수 있어서, 단순히 수익률만 볼 게 아니라 세제 혜택까지 포함해서 따져보셔야 실익을 정확히 판단할 수 있어요.
반대로 세액공제 혜택이 없는 순수 저축성 연금보험이라면, 짧은 납입 기간 대비 실익이 예적금보다 크지 않을 가능성도 있습니다. 결국 어떤 종류의 연금 상품인지에 따라 결론이 달라지는 부분이라, 세액공제 대상 여부와 최소 유지 기간, 중도 해지 시 불이익까지 함께 확인해보시는 게 중요해요.
정확한 예상 수령액과 조건은 제안받으신 상품의 가입설계서를 직접 보셔야 판단하실 수 있을 것 같습니다.