62살 은퇴 앞두고 월 20만원 연금보험 지금 가입해도 될까요
부산에 사는 62살 남자입니다. 내년에 정년퇴직을 앞두고 있는데, 국민연금만으로는 생활비가 부족할 것 같아서 개인연금보험을 하나 알아보고 있어요. 설계사님이 월 20만원씩 넣는 연금보험 상품을 추천해주셨는데, 이 나이에 시작해도 나중에 실질적으로 도움이 될 만큼 연금을 받을 수 있는 건지 걱정이 됩니다.
납입 기간도 짧고 이미 나이도 있어서 차라리 그 돈을 다른 곳에 넣는 게 나은 건 아닌지 고민이에요.
62세에 연금보험을 새로 시작하시면 납입 기간이 짧아지기 때문에, 젊을 때 가입한 경우보다 같은 월 20만원을 넣어도 나중에 받는 연금액이 상대적으로 크지 않을 수 있어요. 특히 연금보험은 사업비 구조상 초기 몇 년은 실제 적립되는 금액이 낸 돈보다 적은 경우가 많아서, 납입 기간이 짧으면 이 사업비 비중이 상대적으로 더 크게 느껴질 수 있어요.
다만 은퇴를 앞두고 계신 상황에서 매달 안정적으로 받을 수 있는 현금흐름을 만들어두고 싶으신 목적이라면, 연금보험 특유의 종신 지급 기능이나 세제 혜택이 도움이 될 수는 있어요. 다만 이 경우에도 중도에 해지하게 되면 원금보다 적게 돌려받을 가능성이 높다는 점은 미리 감안하셔야 해요.
급하게 목돈이 필요한 상황이 생길 수도 있다는 걸 고려하면, 여유자금으로 넣을 수 있는 금액인지부터 점검해보시는 게 좋아요.
정년퇴직 시점과 연금 개시 시점, 예상 수령액을 구체적으로 비교해보시고 결정하시는 걸 권해드리는데, 정확한 예상 수령액은 상품 설계서를 직접 받아서 확인해보셔야 확실히 아실 수 있을 것 같아요.