연금저축 월 12만원이면 세액공제 얼마나 받나요? 32살 직장인
안녕하세요, 올해 서른둘 된 직장인 남자입니다. 얼마 전에 연금저축펀드에 월 12만원씩 자동이체 걸어놨는데요, 주변에서 세액공제 때문에 넣는다는 얘기를 많이 들어서 저도 시작은 했거든요. 근데 정확히 얼마나 돌려받는 건지 감이 안 잡혀요.
연봉은 4200만원 정도고 현재 다른 개인연금은 없습니다. 12만원이면 너무 적은 금액인 건지, 나중에 55세 이후에 받을 때 세금은 또 얼마나 떼이는지도 궁금하고요. 월 납입액을 더 늘려야 할지 고민입니다.
안녕하세요. 월 12만원이면 결코 적은 금액이 아니에요. 연금저축은 넣는 금액 전부가 아니라 연간 한도 안에서 세액공제가 적용되는 구조라, 지금처럼 매달 꾸준히 넣는 습관 자체가 중요한 포인트가 될 수 있어요.
다만 세액공제 비율은 총급여 수준에 따라 구간이 나뉘기 때문에, 연봉 4200만원이면 본인이 어느 구간에 해당하는지 국세청 자료나 가입하신 금융사 안내를 통해 확인해보시는 게 정확해요. 12만원을 더 늘릴지 여부는 당장의 세액공제 효과보다는, 연금 수령 시점인 55세 이후 생활비 계획과 함께 판단하시는 게 좋아요.
연금 수령 시에도 연금소득세가 붙는데, 이건 수령 나이와 연금 형태에 따라 달라지는 부분이라 지금 미리 정확한 금액을 예단하긴 어렵습니다. 세액공제만 보고 금액을 무리하게 늘리기보다는, 현재 가처분소득과 균형을 맞추면서 조금씩 늘려가는 방향을 권해드려요. 정확한 공제 한도와 세율 구간은 가입한 상품의 약관과 세무 자료를 직접 확인해보시는 걸 추천드립니다.
추가로 말씀드리면, 연금저축 외에 IRP(개인형 퇴직연금)를 함께 활용하면 세액공제 한도를 더 넓게 쓸 수 있는 경우도 있어요. 다만 IRP는 중도 인출이 까다롭고 수수료 구조도 상품마다 달라서, 무작정 계좌를 늘리기보다는 본인의 저축 여력과 유동성 필요성을 먼저 따져보시는 게 좋습니다.
두 상품을 어떻게 배분할지는 현재 저축 목적과 자금 계획에 따라 달라질 수 있으니, 관련 자료를 조금 더 찾아보신 후 결정하시길 권해드려요.