공무원연금 있는데 개인연금 월 15만원 더 넣어야 하나요, 45살입니다

공무원연금이 있으셔서 기본적인 노후 소득은 어느 정도 마련되어 있으실 것 같아요. 다만 공무원연금만으로 은퇴 후 생활비가 충분한지는 현재 소득 수준이나 은퇴 후 원하는 생활 수준에 따라 다르게 느껴질 수 있어요. 개인연금을 추가로 준비하는 분들이 많은 이유는 공무원연금 개편으로 수령액이 예전보다 줄어든 부분도 있고, 세액공제 혜택을 활용해 절세 효과를 보려는 목적도 커요.

45살이시면 연금 개시까지 시간이 아주 짧은 편은 아니라서 지금 시작하셔도 준비 기간은 충분히 확보하실 수 있어요. 월 15만원을 배분하실 때는 연금저축(세액공제 목적)과 개인연금보험(안정적 수령 목적) 중 어떤 걸 더 우선할지, 그리고 이미 가지고 계신 다른 저축이나 투자 자산과 겹치지는 않는지 함께 살펴보시면 좋을 것 같아요.

중도 해지 시 세제 혜택이 환수될 수 있는 상품도 있어서 장기간 유지 가능한 금액인지도 확인이 필요해요. 본인 은퇴 시점과 예상 생활비를 기준으로 구체적인 설계는 보장 내용을 직접 비교해보고 결정하시는 게 좋을 것 같습니다.