연금보험 5년납 3년째인데 해지하면 얼마나 손해일까요
37살 여자입니다. 5년 전에 노후 준비한다고 연금보험을 5년납으로 가입했는데 이제 3년 정도 냈습니다. 그런데 최근에 목돈 들어갈 일이 생겨서 해지를 해야 하나 고민 중입니다.
설계사한테 물어보니 지금 해지하면 환급금이 낸 돈보다 적게 나온다고 하는데 정확히 얼마나 손해인지는 잘 모르겠습니다. 중도에 해지하면 원래 이렇게 손해가 크게 나는 건지, 아니면 납입을 잠깐 멈추는 다른 방법도 있는 건지 궁금합니다.
안녕하세요. 연금보험을 5년납 중 3년 정도 납입한 시점에서 해지하시면 낸 원금보다 환급금이 적게 나오는 경우가 대부분이에요. 이건 초기 사업비가 먼저 차감되는 연금보험 구조상 자연스러운 부분이라, 특정 상품이라서 유독 손해가 크다기보다는 연금보험 대부분이 초반에는 해지환급률이 낮게 설계되어 있어요.
정확히 얼마나 손해인지는 가입증권에 있는 해지환급금 예시표를 보시면 연차별로 환급률이 나와 있을 텐데, 3년 차 시점 환급률을 확인해보시는 게 가장 정확해요.
목돈이 필요한 상황이라면 해지 말고 다른 대안도 같이 고려해볼 수 있어요. 첫째는 납입중지(유예) 제도가 있는지 확인하는 것, 둘째는 연금보험 안에서 일부 인출이나 약관대출이 가능한지 확인하는 것이에요. 약관대출은 해지환급금 일부를 대출 형태로 받는 방식이라 계약 자체는 유지하면서 급한 자금을 마련할 수 있는 경우가 많아요.
다만 이자가 붙기 때문에 이것도 장단점을 따져보셔야 해요.
지금 상황에서는 해지 전에 납입중지나 약관대출 같은 제도가 가입하신 상품에 있는지부터 확인해보시고, 그래도 목돈 마련이 어렵다면 해지를 고려하는 순서가 나을 수 있어요. 정확한 환급률과 대안 가능 여부는 가입하신 증권의 약관 내용을 직접 확인해보셔야 정확히 알 수 있을 것 같습니다.