28살인데 연금저축보험 월 20만원 적당한가요?
안녕하세요. 28살 남자 직장인입니다. 입사한 지 2년 정도 됐고 노후 준비를 일찍 시작하고 싶어서 연금저축보험 가입을 고민 중입니다.
설계사분이 추천해 준 안은 월 20만원씩 납입하는 상품인데, 연말정산 세액공제 혜택도 있다고 해서 솔깃하긴 한데 월급이 많지 않아서 이 금액이 부담될까 걱정도 됩니다. 연금저축펀드나 IRP 같은 다른 방법도 있다고 들었는데 굳이 보험 형태로 가입하는 게 맞는 선택인지 잘 모르겠습니다.
28살에 노후 준비를 시작하시는 건 시간을 길게 가져갈 수 있다는 점에서 유리한 조건이지만, 월 20만원이라는 금액이 적당한지는 현재 소득과 지출 구조, 그리고 다른 저축·투자 계획과 함께 봐야 판단이 가능해요. 연금저축보험은 공시이율 기반으로 움직이기 때문에 원금 손실 가능성은 낮은 편이지만, 초기 사업비 구조상 중도 해지 시 환급률이 낮게 나오는 경우가 많아서 장기간 유지할 수 있는 금액인지가 중요한 포인트입니다.
말씀하신 대로 연금저축펀드나 IRP는 투자 성향이나 운용 방식에서 보험과 차이가 있고, 세액공제 한도는 상품 형태와 무관하게 연간 합산 기준으로 적용되기 때문에 어떤 그릇에 담느냐의 문제로 접근하시면 됩니다. 월급 대비 부담이 걱정되신다면 처음부터 20만원으로 고정하기보다 조금 낮은 금액으로 시작해서 소득이 늘어날 때 추가 납입하는 방식도 고려해 보실 수 있어요.
보험, 펀드, IRP 각각 장단점이 다르니 본인의 투자 성향과 유동성 필요 정도를 먼저 정리해 보시고, 설계안의 사업비와 해지환급률 구조를 직접 비교해 보시는 게 좋겠습니다.