저축보험 월 15만원 3년째인데 환급금이 원금보다 적어요
38살 남자입니다. 3년 전에 목돈 마련 목적으로 월 15만원짜리 저축성보험에 가입했고, 나중에 필요하면 연금으로 전환할 수도 있다고 설명 들었습니다. 최근에 궁금해서 해지환급금을 조회해봤는데, 그동안 낸 원금이 540만원 정도인데 환급금은 그보다 한참 적게 나와서 불안한 마음이 듭니다.
설계사는 15년 이상 유지하면 원금 이상이 된다고 했는데 실제로 그런 사례가 있는지, 중간에 해지한 사람들은 보통 얼마나 손해를 보는지 궁금합니다.
15년 이상 유지하면 원금 이상으로 환급금이 늘어난다는 설명 자체는 저축성보험의 일반적인 구조와 맞을 수 있지만, 가입 초기 3~5년 사이의 환급률이 낮게 나오는 건 자연스러운 현상이에요. 저축성보험은 사업비가 초반에 집중적으로 차감되는 구조라서 가입 후 몇 년 안에는 낸 돈보다 환급금이 적게 나오는 게 정상적인 흐름이고, 시간이 지날수록 사업비 비중이 줄면서 환급률이 점점 올라가는 방식이거든요.
실제로 10년 이상 유지해서 원금을 넘긴 사례들도 있지만, 그 시점은 상품 구조와 공시이율 변동에 따라 달라질 수 있어서 정확히 몇 년째부터 원금을 넘는다고 단정하기는 어려워요. 3년 시점에 원금보다 적게 나오는 건 이례적인 상황은 아니지만, 그렇다고 15년을 꼭 채워야만 유리한 것도 아니고 중간에 필요자금이 생기면 손해를 감수하고 해지하는 경우도 실제로 있어요.
확인해보실 부분은 가입하신 상품의 예정된 환급률 추이표와 최저보증이율이 어떻게 되는지예요. 정확한 손익은 가입 설계서에 나온 연도별 환급률표를 직접 확인해보셔야 판단이 서실 것 같습니다.