연금저축 월 15만원 납입하면 세액공제랑 실수령액 얼마나 되나요 63세
63세 남자, 작년에 퇴직해서 지금은 연금 받으면서 소일거리로 일하고 있습니다. 연금저축 하나 있는데 월 15만원씩 넣고 있어요. 올해도 계속 넣을지 고민 중인데, 세액공제를 받으면 실제로 얼마나 환급되는 건지 잘 모르겠습니다.
그리고 63세면 이제 곧 연금 수령 시기도 다가오는데, 나중에 연금으로 찾을 때 세금은 어떻게 떼이는 건지도 궁금해요. 연 소득은 국민연금이랑 알바 합쳐서 대략 2500만원 정도 됩니다.
안녕하세요. 연금저축은 납입할 때와 수령할 때 세금 구조가 달라서 헷갈리실 수 있어요. 먼저 세액공제는 종합소득금액이나 총급여 구간에 따라 공제율이 달라지는데, 소득 수준에 따라 13.2% 또는 16.5% 구간으로 나뉘는 구조라 정확한 환급액은 말씀해주신 소득 자료를 바탕으로 계산해봐야 정확해요.
월 15만원이면 연 180만원 납입인데, 이 금액이 세액공제 대상에 포함될 수 있고 공제율에 따라 환급액이 달라질 수 있습니다.
연금으로 수령하실 때는 연금소득세가 부과되는데, 나이가 많을수록 세율이 낮아지는 구조로 알려져 있어서 연령 구간에 따라 세율이 달라질 수 있어요. 다만 연금 수령액이 일정 금액을 넘으면 다른 소득과 합산되어 종합과세로 전환될 수 있는데, 이 기준 금액이나 계산 방식은 세법 개정 여지가 있어서 지금 수치로 단정하기는 조심스러워요.
한 가지 솔직히 말씀드릴 점은, 지금처럼 연 소득이 크지 않은 상태에서는 세액공제로 돌려받는 금액이 소득이 높은 분들보다 상대적으로 적을 수 있어서, 매달 15만원을 계속 넣는 게 다른 저축 방법보다 꼭 유리하다고 보기는 어려운 경우도 있어요. 은퇴 이후 자금 유동성도 함께 고려하시는 게 좋습니다.
정확한 세액공제 금액과 향후 수령 시 세금은 국세청 홈택스나 실제 가입 상품 내역을 직접 확인해보셔야 정확합니다.