사회초년생인데 연금저축 월 2만원씩이라도 의미 있을까요? 28살 남자
28살 남자, 취업한 지 1년 좀 넘었습니다. 세액공제 받으려고 연금저축을 알아보고 있는데, 월급이 많지 않아서 일단 월 2만원대로 시작해보려고 합니다. 주변에서는 그 정도 금액이면 의미가 없다고, 나중에 돈 모이면 그때 크게 넣으라고 하는데 정말 그런지 궁금합니다.
연금저축보험이랑 IRP 중에 뭐가 나을지도 헷갈리고, 지금처럼 적은 금액으로 시작해도 괜찮은 건지 조언 부탁드려요.
결론적으로 월 2만원대라도 지금부터 시작하시는 게 의미가 없다고 보기는 어려워요. 이유는, 연금은 납입 금액보다 가입 기간과 복리 효과가 중요한 상품이라서, 적은 금액이라도 일찍 시작해 오래 유지하는 쪽이 나중에 목돈을 한꺼번에 넣는 것보다 유리한 경우가 많기 때문이에요.
다만 세액공제 혜택만 놓고 보면 연 납입 한도까지 채워야 공제 효과가 커지는 구조라서, 월 2만원 수준으로는 세액공제 효과 자체는 크지 않을 수 있다는 점은 솔직히 말씀드려요. 연금저축보험과 IRP를 비교하면, 연금저축보험은 사업비가 먼저 빠지는 구조라 초반 몇 년은 원금 회복이 더딜 수 있고 중도 해지하면 세제혜택을 다시 토해내야 해서 손해 폭이 클 수 있어요.
IRP는 퇴직금까지 함께 관리할 수 있고 상품 선택 폭이 넓은 편이지만, 계좌 관리에 좀 더 신경을 써야 하는 차이가 있고요. 지금처럼 소득이 적은 시기엔 무리하게 금액을 키우기보다, 납입 중단이나 감액이 쉬운 상품 구조인지부터 확인하시고 시작하시는 걸 권해드려요. 정확한 상품 구조와 수수료는 가입 전 상품설명서를 직접 확인해보셔야 정확히 비교하실 수 있어요.