48살, 노후 대비로 연금보험 월 15만원 넣는 게 맞을까요

48세에 시작하셔도 연금 준비 자체가 늦었다고 볼 필요는 없지만, 은퇴까지 10년 정도밖에 안 남으셨다면 연금보험의 특성을 잘 따져보셔야 해요. 연금보험은 보통 사업비가 초반에 많이 빠지는 구조라, 납입 기간이 짧을수록 실제로 쌓이는 적립금 대비 사업비 비중이 커질 수 있어요.

즉 10년납으로 월 15만원씩 넣으신다면, 20~30년 장기로 넣는 경우보다 상대적으로 불리한 조건이 될 수 있다는 점은 미리 알고 계셔야 해요. 반대로 안정적인 종신 수령이나 세제 혜택을 원하신다면 여전히 유효한 선택이 될 수 있고요. 다만 세액공제 한도나 수익 구조는 연금저축펀드, IRP 같은 다른 노후 준비 수단과도 비교해볼 만해요.

이런 상품들은 운용 방식이나 수수료 구조가 다르기 때문에, 짧은 기간에 최대한 효율적으로 모으고 싶으시면 오히려 이쪽이 더 맞을 수도 있어요. 결국 은퇴 후 필요한 생활비 규모와 국민연금 예상 수령액을 먼저 계산해보시고, 부족한 부분을 어떤 상품으로 메울지 순서대로 따져보시는 게 좋습니다.

상품별 예상 수령액과 사업비 구조는 제안서로 직접 비교해보시길 권해드려요.