은퇴 앞둔 59세, 연금보험 계속 넣을지 해지할지 고민이에요
59세이고 하던 가게를 내년쯤 정리할 계획입니다. 15년 전에 노후 준비한다고 월 20만원씩 연금보험에 넣기 시작했는데 지금까지 납입한 원금이 3,600만원 정도이고 해지환급금 조회하니 4,100만원 정도로 나옵니다. 은퇴하면 소득이 끊기니 생활비로 써야 하나 싶어서 해지할까 생각 중인데, 연금으로 수령하면 매달 얼마씩 받을 수 있는지 설계사한테 물어봐도 잘 이해가 안 되더라고요.
지금 해지하는 것과 연금으로 전환해서 받는 것 중 뭐가 나은 선택인지 판단이 안 섭니다.
15년 납입하신 시점이면 해지환급금이 원금을 넘어선 상태라 지금 해지해도 당장 손해는 아닌 걸로 보이지만, 연금보험은 중도 해지 시 그동안 받았던 비과세 혜택이 사라지고 기타소득세가 부과될 수 있다는 점은 꼭 확인하셔야 해요. 반대로 연금으로 전환해서 수령하면 매달 나오는 금액은 적립금 규모, 최저보증이율, 연금 수령 기간(확정형·종신형 여부)에 따라 크게 달라져서 지금 시점의 예상 수령액 안내를 서면으로 다시 받아보시는 게 좋아요.
은퇴 직후 당장 목돈이 급하게 필요한 상황이 아니라면, 해지보다는 일부만 중도인출하거나 연금 개시 시점을 늦춰서 적립금을 더 불리는 방법도 있어요. 다만 소득이 끊긴 상태에서 당장 생활비가 부족하다면 연금 수령액이 생각보다 적어서 오히려 곤란해질 수 있으니, 은퇴 후 예상 생활비와 연금 수령액을 먼저 비교해보시는 게 우선이에요.
정확한 해지환급금 과세 여부와 연금 수령 예상액은 해당 증권의 상품설명서와 세후 시뮬레이션을 직접 봐야 정확히 나옵니다.