종신보험 20년납 12년차인데 지금 해지하면 환급률 얼마나 될까요?
대전 사는 47살 남자 가장입니다. 아이들 대학 학자금 때문에 목돈이 필요해서 20년납으로 넣고 있는 종신보험을 해지하거나 일부라도 빼야 하나 고민 중입니다. 가입한 지는 12년 정도 됐고 월 20만원 가까이 내고 있는데, 지금 시점에 해지하면 낸 돈의 얼마 정도를 돌려받을 수 있는지 감이 안 잡힙니다.
완납까지 8년 남았는데 계속 유지하는 게 나을지, 아니면 지금이라도 정리하는 게 나을지 판단이 안 서서 여쭤봅니다.
종신보험은 사업비 구조상 초반 몇 년은 환급률이 낮고 유지 기간이 길어질수록 서서히 올라가는 방식이라, 12년차라면 초반보다는 나아졌을 가능성이 있지만 20년 완납 시점의 환급률에는 아직 못 미치는 경우가 많다는 점은 미리 감안하셔야 해요. 정확한 환급률은 가입 당시 받으신 상품설명서나 보험증권에 첨부된 해지환급금 예시표에 연차별로 나와 있으니, 12년차 시점 숫자를 직접 확인해보시는 게 가장 정확해요.
학자금처럼 목돈이 급하게 필요한 상황이라면 전부 해지하기보다는 몇 가지 대안을 먼저 비교해보시는 게 좋아요. 예를 들어 보험계약대출(약관대출)을 활용하면 해지환급금의 일정 비율까지 대출을 받으면서 계약은 유지할 수 있고, 감액완납이나 일부 해지 제도가 있는 상품이라면 보장을 줄여서 완납 부담을 낮추는 방법도 있어요.
다만 8년이나 더 납입해야 하는 상황에서 무리하게 유지하다가 결국 중간에 또 해지하게 되면 그동안의 기회비용이 더 커질 수 있으니, 남은 8년을 실제로 감당할 수 있는지 현실적으로 따져보시는 게 우선이에요. 완납 후 받게 될 사망보험금이나 적립금 규모와 지금 당장 필요한 목돈 사이에서 우선순위를 정하시고, 정확한 환급률과 대출 가능 금액은 보험사 증권 조회를 통해 직접 확인해보시길 권해드립니다.