연금보험 월 12만원이면 세액공제 얼마 받나요? 32살 신혼입니다
안녕하세요, 서울 사는 32살 남자이고 작년에 결혼해서 신혼입니다. 재테크 겸 노후 준비로 연금보험을 하나 가입하려고 하는데 월 12만원짜리로 알아보고 있어요. 근데 이게 연금저축보험인지 일반 연금보험인지에 따라 세액공제가 되는지 안되는지 다르다고 들었는데 정확히 모르겠습니다.
연말정산 때 얼마나 돌려받을 수 있는지, 그리고 배우자 명의로 가입해도 공제가 되는지도 궁금합니다. 아내는 아직 소득이 없어서 제 이름으로만 가입해야 하는 건지도 헷갈려요.
연금보험이라는 이름이 붙어도 세액공제 여부는 상품 종류에 따라 완전히 달라질 수 있어요. 연금저축보험(세제적격)이라면 연 600만원 한도 내에서 납입액의 일정 비율을 세액공제 받을 수 있는 구조인데, 소득 수준에 따라 공제율이 달라지니 참고만 해주세요. 반면 저축성 연금보험(세제비적격)은 세액공제 대상이 아니고 대신 10년 이상 유지 시 이자소득에 비과세 혜택이 붙는 방식이라 성격이 아예 달라요.
월 12만원이면 연납 144만원 정도라 한도(600만원)에는 여유가 있는 편이지만, 세액공제형은 중도 해지하면 그동안 받은 공제 혜택을 다시 뱉어내야 하는 경우가 있어서 이 점은 꼭 확인하고 시작하시는 게 좋아요. 그리고 세액공제는 소득이 있는 본인 명의로 가입해야 받을 수 있어서, 배우자분 명의로 넣으면 공제 자체가 적용되지 않을 수 있어요.
신혼이시고 아내분이 아직 소득이 없다면 우선 본인 명의로 유지하시고, 아내분 소득이 생기는 시점에 따로 가입을 고민해보시는 것도 방법이에요. 가입 전에 가입설계서에서 세제적격/비적격 여부와 해지환급률 표를 직접 확인해보시길 권해드려요.