연금저축 월 12만원 넣으면 세액공제 얼마나 받나요 신혼입니다

연금저축의 세액공제는 총급여에 따라 공제율이 달라지는 구조예요. 총급여 5,500만원 이하면 16.5%, 초과면 13.2% 공제율이 적용돼요(지방소득세 포함 기준). 말씀하신 연봉이면 16.5% 구간에 해당될 가능성이 있어 보여요.

월 12만원씩이면 연 144만원을 납입하는 셈인데, 세액공제 한도(연금저축 단독 600만원, IRP 합산 900만원) 안에 충분히 들어가는 금액이라 납입액 전액이 공제 대상이 될 수 있어요. 단순 계산하면 144만원의 16.5%인 약 23만원 정도가 환급 가능한 수준으로 계산돼요.

다만 실제 환급액은 다른 소득공제·세액공제 항목(신용카드, 의료비, 인적공제 등)과 합산해서 계산되기 때문에, 연금저축만 따로 떼어 정확한 금액을 단정하긴 어려워요. 지금까지 환급을 거의 못 받으셨다면 오히려 다른 공제 항목이 부족했을 가능성도 있어서, 연금저축만으로 환급액이 크게 늘어나지 않을 수도 있어요.

IRP는 세액공제 한도가 더 크고 예금·펀드 등 운용 선택 폭이 넓은 대신, 중도인출이 훨씬 까다롭고 위험자산 편입 제한이 있어요. 신혼이라 앞으로 목돈 들어갈 일이 많다면 유동성 측면에서 연금저축이 조금 더 편할 수 있어요.

정확한 공제액과 상품 구조는 본인 연말정산 내역과 상품 약관을 함께 확인해보시는 걸 추천드려요.