52세 은퇴 준비, 연금보험 월 18만원 지금 시작해도 될까요?
52살 자영업자입니다. 국민연금은 있지만 액수가 크지 않아서 개인연금을 따로 준비하려고 하는데, 이제 시작하기엔 너무 늦은 건 아닌지 걱정입니다. 상담받은 상품은 월 18만원씩 10년 납입하고 65세부터 연금으로 받는 구조인데, 10년 후면 62살이고 그때부터 5년 더 기다려야 하니 답답하기도 하고요.
지금이라도 시작하는 게 나을지, 차라리 그냥 저축이나 다른 투자로 돌리는 게 나을지 고민이 됩니다. 은퇴가 코앞이라 마음이 급한데 냉정하게 판단하고 싶어요.
52세에 연금보험을 시작하는 게 늦었다고 단정할 필요는 없지만, 납입 기간과 수령 시점을 꼼꼼히 따져보셔야 할 시기인 건 맞아요. 10년 납입 후 65세부터 수령이면 납입이 끝나고도 몇 년의 공백이 생기는 구조라, 이 기간 생활비 계획을 별도로 세워두셔야 실제 필요 시점과 어긋나지 않을 수 있습니다.
연금보험은 사업비를 제외하면 원금 손실 위험 없이 노후 자금을 강제로 모을 수 있다는 장점이 있는데, 반대로 초기 몇 년은 해지환급금이 납입원금보다 적을 수 있어서 중도에 급전이 필요하면 오히려 손해를 볼 수 있는 구조이기도 해요. 자영업 특성상 소득 변동이 있으실 텐데, 매달 18만원을 꾸준히 납입할 여력이 되는지가 가장 중요한 판단 기준이 될 수 있습니다.
저축이나 투자와 비교하실 때는 수익률만 보지 마시고, 세액공제나 비과세 혜택이 있는 상품인지에 따라 실질 수익이 달라질 수 있다는 점도 함께 확인해보세요. 본인 납입 여력과 은퇴 후 필요 생활비를 먼저 계산해보시고, 정확한 수령 구조와 환급률은 상품 설명서를 직접 확인해보시길 권해드립니다.