연금저축보험 월 12만원이면 세액공제 얼마나 될까요
안녕하세요. 43살 남자이고 올해 초부터 연금저축보험에 월 12만원씩 넣고 있습니다. 연말정산 때 세액공제를 받는다고 들었는데 정확히 얼마나 돌려받는지 감이 안 잡혀요.
지금처럼 월 12만원씩 1년 내면 세액공제 한도를 다 채우는 건지, 아니면 더 넣어야 유리한 건지도 궁금하고요. 연봉은 대략 5천만원 초반대입니다. 나중에 연금으로 받을 때 세금도 또 뗀다고 들었는데 이 부분도 헷갈립니다.
지금 금액이 적당한 수준인지, 늘리는 게 나을지 조언 부탁드려요.
연금저축보험은 납입액에 대해 세액공제를 받을 수 있는 대표적인 상품이라 월 12만원을 넣고 계신 것 자체는 방향은 괜찮은 선택일 수 있어요. 다만 실제로 얼마를 돌려받는지는 연봉 구간과 종합소득 규모, 다른 공제 항목(보험료·의료비 등)이 얼마나 있는지에 따라 달라질 수 있어서 지금 정보만으로 정확한 금액을 말씀드리기는 어려워요.
다만 세액공제에는 연간 납입 한도가 정해져 있어서, 한도를 넘겨 넣는 금액은 공제 혜택 없이 그냥 묶이는 돈이 될 수 있으니 지금 월 12만원이 한도 안에 들어오는지부터 확인해보시는 게 좋아요. 한 가지 솔직히 말씀드리면, 연금저축은 중도에 해지하면 그동안 받았던 세액공제 혜택을 기타소득세 형태로 다시 내야 해서 오히려 손해가 될 수 있어요.
그래서 이 돈은 정말 은퇴 때까지 묶어둘 수 있는 여유자금인지 먼저 점검해보시는 게 우선입니다. 또 연금으로 받을 때도 연금소득세가 부과되니 세액공제를 완전히 내 돈이라고 보기보다는 세금을 뒤로 미루는 개념으로 이해하시는 게 맞아요. 지금 넣는 금액을 늘릴지는 생활비 여유와 다른 목적자금(주택, 자녀교육 등) 계획을 같이 놓고 판단하시는 걸 권해드리고, 정확한 공제 한도와 예상 환급액은 실제 가입한 상품의 약관과 최근 연말정산 내역을 함께 봐야 정확하게 안내드릴 수 있어요.