월 12만원 연금보험, 55세에 시작하면 너무 늦었나요?

55세에 시작하시면 납입 기간이 짧아서 연금보험 특유의 장기 복리 효과를 크게 누리기는 어려운 게 사실이에요. 연금보험은 보통 납입 기간이 길수록 유리한 구조라, 5년 정도 납입하고 바로 연금을 받으시려는 계획이면 월 12만원 대비 실제로 돌아오는 연금액이 기대보다 적게 느껴지실 수 있어요.

다만 연금보험은 사망보험금이나 최저보증 등 부가 기능이 있는 경우도 있어서 단순 수익률로만 비교하기는 어렵고, 세제 혜택(연금저축 여부)이 있는 상품인지도 따져봐야 해요. 퇴직까지 5년이 남으셨다면 목적을 노후 소득 보완으로만 좁게 보실지, 아니면 목돈 마련 성격으로 보실지에 따라 적금이나 다른 상품이 더 맞을 수도 있어요.

이 시점에 연금보험으로 묶어두시면 중도해지 시 환급금이 낸 돈보다 적을 수 있다는 점도 미리 아시는 게 좋아요. 정확한 건 해당 상품의 납입·수령 조건과 세제 혜택을 직접 비교해보고 결정하셔야 할 것 같아요.