53살인데 지금부터 연금보험 시작해도 노후에 의미가 있을까요

Question

53살 여자이고 개인사업 하고 있어서 퇴직연금 같은 게 따로 없어요. 국민연금은 조금 나올 것 같은데 그것만으로는 부족할 것 같아서 이제라도 연금보험을 시작해볼까 하는데, 60살 넘어서까지 몇 년 안 남았는데 지금 시작하는 게 의미가 있는지 모르겠어요. 월 얼마나 넣어야 나중에 조금이라도 도움이 될지도 감이 안 오고, 이 나이에 새로 가입하는 게 오히려 손해인 건 아닌지 걱정돼요.

Accepted Answer

53세에 시작하셔도 아예 의미가 없다고 보기는 어려워요. 다만 젊을 때 시작하는 것에 비해 납입 기간이 짧아지기 때문에 같은 노후 자금을 만들려면 월 납입액을 더 높게 책정해야 하는 건 사실이에요. 그래서 지금 상황에서는 얼마를 넣을 수 있느냐보다 몇 살부터 연금을 받을 것이냐를 먼저 정하시는 게 순서예요.

연금 개시 시점을 늦출수록 그만큼 적립 기간이 길어져서 같은 보험료로도 더 유리한 조건이 될 수 있어요. 개인사업을 하고 계셔서 소득이 매년 일정하지 않으실 수 있는데, 연금보험은 중도에 납입을 멈추면 손해를 보는 구조인 경우가 많아서 이 점은 솔직히 신중하게 보셔야 해요.

소득이 불안정한 해에도 꾸준히 낼 수 있는 금액으로 설정하시는 게 중도 해지로 인한 손실을 막는 방법이에요. 그리고 세제혜택이 있는 연금저축 형태와 순수 저축성 연금보험은 세금 처리 방식이 다르기 때문에 목적에 따라 선택이 달라질 수 있어요. 어떤 방식이 지금 상황에 더 맞는지는 예상 소득과 은퇴 시점을 함께 놓고 계산해보셔야 정확히 판단하실 수 있을 것 같습니다.