카페 10년차 연금보험 20년납 12년차 해지환급금 궁금해요
43살이고 제주에서 카페를 10년째 운영하고 있어요. 32살에 가입한 연금보험이 20년납 월 20만원짜리인데 지금 12년째 내고 있습니다. 요즘 매출이 안 좋아져서 중도 해지를 고민 중인데, 지금 해지하면 그동안 낸 돈 대비 얼마나 돌려받을 수 있는지 궁금하고, 그냥 유지하는 게 나은 건지도 판단이 안 섭니다.
12년째 납입 중인 연금보험을 지금 해지하신다면 낸 돈보다 적게 돌려받으실 가능성이 높아요. 연금보험은 사업비와 위험보험료가 초반에 많이 빠지는 구조라 20년납 상품 기준으로 12년차 정도면 환급률이 많이 회복되긴 했지만, 상품과 공시이율에 따라 여전히 원금에 못 미칠 수 있어요.
정확한 환급률은 증권에 있는 해지환급금 예시표나 보험사 홈페이지 가입내역 조회에서 직접 확인하실 수 있어요. 매출이 어려워서 해지를 고민하시는 상황이라면, 전액 해지보다 중도인출이나 납입중지 같은 제도를 활용하는 방법도 있어요. 이런 제도를 쓰면 그동안 쌓인 적립금과 비과세 혜택(10년 이상 유지 시)을 유지하면서 당장의 자금 부담만 줄일 수 있는 경우가 있어요.
다만 이런 제도는 상품마다 지원 여부와 조건이 다르기 때문에 확인이 꼭 필요해요. 8년만 더 유지하면 완납 시점이라, 지금까지 넣으신 금액과 비과세 혜택을 고려하면 유지 쪽이 유리해 보이는 경우가 많지만, 자영업 매출 상황이 계속 어려우실 것 같다면 무리해서 유지하다 결국 실효되는 것보다는 중도인출 같은 대안을 먼저 알아보시는 게 나을 수 있어요.
정확한 환급금 액수와 비과세 조건은 가입하신 증권을 직접 확인해보셔야 해요.