39살 남자, 월 5만원대 저축보험 6년째인데 해지하면 얼마 받나요
안녕하세요. 39살 남자입니다. 6년 전에 재테크 목적으로 월 5만원대 저축성 보험을 하나 들었는데 요즘 예적금 금리가 올라서 그거랑 비교해보니 제 보험이 별로 이득이 아닌 것 같다는 생각이 들었어요.
10년 만기까지 아직 4년 남았는데 지금 해지하면 그동안 낸 돈보다 얼마나 손해를 보는지, 아니면 만기까지 채우는 게 나은 건지 판단이 안 됩니다. 비과세 혜택이 있다고 들었던 것 같은데 정확히 기억이 안 나서 그것도 좀 여쭤보고 싶어요.
저축성 보험은 계약 초반에 설계비, 유지비 같은 사업비를 먼저 떼는 구조라서 6년 차 정도에는 아직 원금을 회복하지 못한 경우가 있을 수 있어요. 지금 해지하시면 실제로 낸 돈보다 적게 돌려받는 상황일 가능성이 있습니다. 다만 저축성 보험은 10년 이상 유지하면 이자소득에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있는 경우가 많아서, 만기인 10년까지 4년만 더 채우면 그 혜택을 온전히 받을 수 있는 상황이라면 지금 손해를 보고 정리하는 것보다 유지하는 쪽이 유리할 수 있어요.
반대로 최근 몇 년 사이 예적금 금리가 오른 걸 고려하면, 남은 4년간의 기대 수익률을 비교했을 때 지금 정리하고 다른 곳에 넣는 게 나은 경우도 있을 수 있으니 이건 단순히 원금 회복 여부만으로 판단하기는 어려운 부분이에요. 참고로 비과세 혜택을 받으려면 중간에 추가납입이나 계약변경 없이 조건을 유지해야 하는 경우가 많아서, 이 부분을 놓치면 만기 때 예상과 다른 세금을 낼 수 있다는 점은 미리 확인해보시는 게 좋아요.
정확한 현재 환급금과 만기 예상액은 보험사에서 받아본 안내장을 직접 확인해보셔야 정확히 판단하실 수 있을 것 같습니다.
조금 다르게 접근하면, 남은 4년의 기회비용도 같이 따져보시면 좋아요. 월 5만원대라는 금액 자체는 크지 않아서 4년을 더 넣어도 총 부담이 아주 크지는 않을 수 있는데, 그 4년 동안 다른 곳에 넣었을 때 얻을 수 있는 수익과 지금 해지 시 손실분을 비교해서 어느 쪽이 더 큰지 계산해보시는 게 현실적인 방법이에요.
특히 비과세 혜택의 실제 금액이 크지 않다면 굳이 4년을 기다릴 이유가 약해질 수도 있으니, 감정적으로 '아깝다'는 이유만으로 유지 결정을 내리기보다는 숫자로 비교해보시길 권해드립니다.