연금보험 월 15만원씩 49살에 시작하면 너무 늦은 걸까요

안녕하세요. 49살에 연금 준비를 시작하시는 게 결코 늦은 건 아니에요. 다만 몇 가지 꼭 확인하고 시작하시면 좋을 부분이 있습니다.

먼저 20년 납입이면 만 69세까지 매달 15만원을 계속 내셔야 하는데, 은퇴 이후 소득이 줄어드는 시기에도 이 납입을 유지할 수 있을지는 미리 현실적으로 그려보셔야 해요. 연금보험은 중도에 해지하시면 그동안 낸 돈보다 환급금이 적게 나오는 경우가 많아서, 납입 중단이나 해지를 하게 되면 오히려 손해로 돌아올 수 있다는 점은 꼭 알아두셔야 합니다.

그리고 세액공제 부분인데, 이게 상품 종류에 따라 달라요. '연금저축보험'은 매년 납입액 일부에 대해 세액공제를 받을 수 있지만, 일반 '연금보험'(저축성보험)은 세액공제 대상이 아니고 대신 10년 이상 유지하면 이자소득에 비과세 혜택이 붙는 구조인 경우가 많아요.

지금 권유받으신 상품이 정확히 어느 쪽인지에 따라 세제 혜택이 완전히 달라지니 이 부분은 꼭 짚고 넘어가셔야 합니다.

월 15만원이라는 금액 자체는 소득 대비 무리가 없다면 시작하시기에 나쁘지 않은 수준이에요. 다만 20년이라는 긴 납입 기간을 끝까지 끌고 갈 수 있는지, 그리고 상품이 연금저축인지 일반 연금보험인지는 가입 전에 반드시 확인하시고, 정확한 세제 혜택과 수령 조건은 상품 약관을 직접 보고 판단하시길 권해드려요.