연금저축보험 2년만에 해지하면 얼마나 손해인가요? 월 5만원

안녕하세요. 연금저축 상품 간 이동 고민 많이들 하시는 부분이에요.

먼저 연금저축은 일반 해지와 계좌 이전(이체) 방식이 다르게 처리될 수 있어요. 중도에 그냥 해지하시면 그동안 받으신 세액공제 혜택을 기타소득세로 다시 내야 하는 경우가 많아서, 2년 정도 납입하신 상태라면 손해가 발생할 가능성이 있습니다. 반면 연금저축계좌 간 이전 제도를 이용하면 세제 혜택을 유지한 채로 펀드형으로 옮길 수 있는 경우도 있으니, 완전 해지와 이전 중 어떤 방식인지부터 확인하셔야 해요.

다만 연금저축보험은 초반 사업비가 먼저 차감되는 구조라 2년 시점에서는 원금 대비 해지환급금이 적을 가능성이 있어요. 이전을 하더라도 이 사업비 손실 자체는 되돌릴 수 없는 부분이라, 손해 없이 갈아탄다는 개념은 아니라는 점을 염두에 두셔야 합니다.

펀드형이 수익률 면에서 유리해 보일 수 있지만 원금 손실 가능성도 있는 상품이라 본인 투자 성향도 같이 고려하셔야 할 것 같고, 정확한 건 현재 계좌의 환급금과 이전 가능 여부를 직접 확인해보셔야 판단이 서실 것 같습니다.