공무원 정년퇴직 앞둔 58세, 연금보험 지금 넣어도 될까요?

58세에 개인연금을 새로 시작하는 게 무의미한 건 아니지만, 말씀하신 우려는 근거가 있는 얘기예요. 연금보험은 통상 거치기간과 납입기간이 길수록 사업비 비중이 낮아지고 수익률도 개선되는 구조라서, 연금 개시까지 남은 기간이 짧으면 상대적으로 불리한 조건이 될 수 있어요.

게다가 공무원연금을 이미 수령하실 예정이면 종합소득 기준에 따라 세액공제 실익이 크지 않을 수도 있습니다. 목돈이 생기는 상황이시라면 매달 적립하는 연금보험보다 즉시연금이나 거치식 상품을 함께 비교해보시는 것도 방법이에요. 다만 연금보험은 중도 해지 시 원금 손실 가능성이 크기 때문에, 20만원이 은퇴 후에도 무리 없이 낼 수 있는 금액인지 먼저 따져보시는 게 우선입니다.

확인해보실 포인트는 사업비 공제 구조, 최소 유지 기간, 중도 해지환급률 세 가지예요. 이런 부분은 상품마다 차이가 커서 실제 가입설계서를 직접 보고 비교하셔야 정확한 판단이 가능합니다.