입사 2년차인데 연금저축 월 20만원 넣는 게 맞을까요
27세 남자이고 회사 다닌 지 이제 2년 됐습니다. 최근에 연말정산 때 세액공제 얘기를 듣고 연금저축을 알아보고 있는데, 주변에서는 연금저축펀드로 하는 사람도 있고 연금보험으로 하는 사람도 있어서 뭐가 맞는 건지 헷갈립니다. 월 20만원 정도 생각하고 있는데 지금 나이에 시작하는 게 맞는지, 그리고 세액공제 받는 것 말고 실제로 나중에 연금으로 받을 때 유리한 구조인지도 궁금합니다.
아직 결혼도 안 했고 목돈 쓸 일이 언제 생길지 몰라서 중간에 해지하게 될까봐 걱정도 됩니다.
27세에 연금 준비를 시작하시는 건 시간을 길게 가져갈 수 있다는 점에서 유리한 선택이 될 수 있습니다. 다만 연금저축펀드와 연금보험은 구조가 달라서 단순 비교가 어려운데, 펀드형은 운용 실적에 따라 수익률이 달라지고 중도 인출이나 상품 변경이 비교적 자유로운 편이고, 연금보험은 공시이율이나 최저보증이율 기반으로 안정적이지만 초반 사업비 비중이 높아 중간에 해지하면 원금보다 적게 돌려받는 경우가 많습니다.
말씀하신 것처럼 아직 목돈 쓸 일이 언제 생길지 모르는 상황이시라면, 이 점이 특히 중요한데 연금보험을 몇 년 안에 해지하실 가능성이 있다면 손해를 보실 수 있어서 신중하게 결정하셔야 합니다. 세액공제는 연간 납입한도 안에서 두 상품 모두 동일하게 적용되기 때문에, 세액공제만 보고 상품 종류를 정하실 필요는 없고 언제까지 유지할 수 있을지를 먼저 생각해보시는 게 좋습니다.
월 20만원이면 지금 소득 수준에서 부담 가능한 금액인지도 함께 점검해보시고, 비상금이나 단기 자금은 별도로 마련해두신 다음 연금은 장기로 묶어두는 자금으로 접근하시는 걸 권해드립니다. 정확한 상품 구조 비교는 각 상품의 약관과 공시자료를 직접 봐야 판단이 더 정확할 것 같습니다.