20년 전 든 저축보험 지금 해지하면 환급금 얼마나 될까요
58살 공무원입니다. 정년이 몇 년 안 남아서 노후 자금을 정리하려고 하는데, 20년 전에 가입한 저축성 보험이 하나 있어요. 그때는 월 10만원씩 넣었고 지금은 납입이 끝난 상태인데, 최근에 목돈이 필요해서 해지할까 고민 중입니다.
오래 넣은 거라 환급금이 원금보다는 많을 것 같은데, 세금이나 손해 보는 부분은 없는지 걱정이 됩니다. 그냥 두는 게 나을지 지금 해지하는 게 나을지 판단이 안 서요.
결론부터 말씀드리면, 20년 넘게 유지하신 저축성 보험이라면 지금 해지하시는 게 오히려 손해일 수도 있는 시점이라 신중하게 접근하시는 게 좋아요. 저축성 보험은 가입 후 10년 이상 유지하면 보험차익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있는데, 20년을 유지하셨다면 이미 비과세 요건은 충족하셨을 가능성이 높아요.
이 상태에서 해지하시면 비과세 혜택은 그대로 받으실 수 있지만, 문제는 해지 시점의 적용이율이에요. 오래된 상품일수록 지금 나오는 상품보다 이율이 높게 설계된 경우가 있어서, 해지하고 그 돈을 다른 데 넣는 것보다 그냥 유지하시는 게 수익률 면에서 나을 수 있어요. 반대로 지금 상품의 공시이율이 계속 낮아지는 추세거나 사업비 차감 구조가 불리하다면 해지가 나을 수도 있으니 일률적으로 말씀드리기는 어려워요.
목돈이 급하게 필요하신 상황이라면 전액 해지보다 일부 인출이나 약관대출로 필요한 만큼만 활용하시는 것도 방법이에요. 다만 약관대출은 이자가 붙는다는 점은 꼭 확인하셔야 해요. 정확한 환급금과 이율 조건은 지금 가입하신 증권의 보장 내용을 직접 확인해보셔야 정확히 계산이 되실 거예요.