47세, 저축성연금 10년납 6년차 중도해지하면 환급률 얼마나 되나요
47살 여자입니다. 저축 목적으로 든 연금보험이 10년납인데 지금 6년째 내고 있어요. 월 15만원씩 넣고 있었는데 최근에 목돈 쓸 일이 생겨서 중도해지를 고민하게 됐네요.
예전에 상품 설명 들을 때는 10년 채우면 비과세 혜택도 있다고 들었던 것 같은데, 6년밖에 안 채운 상태에서 해지하면 원금도 못 받을까 봐 걱정입니다. 4년만 더 채우고 해지하는 거랑 지금 해지하는 거랑 차이가 큰가요?
저축성 연금은 보통 납입 초반에 사업비와 위험보험료가 차감되는 구조라서, 6년차에 중도해지하시면 원금 대비 환급률이 낮게 나오는 경우가 많아요. 정확한 금액은 상품마다 공시이율이나 사업비율이 달라서 앱이나 고객센터에서 예상해지환급금을 조회해보셔야 정확히 아실 수 있어요.
말씀하신 대로 10년을 채우면 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품일 가능성이 있는데, 이 혜택은 중도해지하면 당연히 사라져요. 4년만 더 채우면 비과세 혜택도 받고 환급률도 지금보다 훨씬 개선될 가능성이 높으니, 목돈이 급하게 필요한 정도에 따라 판단이 달라질 것 같아요.
다만 4년을 더 유지할 여력이 안 되는 상황이라면 억지로 버티다가 중간에 결국 해지하게 되는 경우도 있는데, 그럴 땐 오히려 더 손해가 커질 수 있으니 지금 자금 계획을 냉정하게 따져보시는 게 중요해요. 일부 상품은 완납 전이라도 감액이나 일부 인출이 가능한 경우도 있으니 이 옵션이 있는지도 확인해보시면 좋겠어요.
정확한 해지환급금과 비과세 요건 충족 여부는 증권 내용을 직접 보셔야 판단이 가능한 부분이에요.