43살 월 10만원 연금보험, 계속 유지하는 게 맞을까요?

연금보험은 초기 몇 년간 사업비와 위험보험료가 먼저 차감되는 구조라서, 가입 초반에 해지환급금이 납입원금보다 적게 나오는 건 상품 구조상 흔히 있는 일이에요. 다만 그 시점이 언제 원금을 넘어서는지는 상품마다 다르고, 8년이 지났는데도 원금 미만이라면 사업비 비중이 상대적으로 높은 상품일 가능성도 있어서 이 부분은 확인해보실 필요가 있어요.

연금보험의 핵심은 중도 해지가 아니라 만기까지 유지했을 때의 비과세 혜택과 연금 전환율에 있기 때문에, 지금 해지하시면 그동안 쌓인 사업비 손실을 그대로 확정 짓는 셈이 될 수 있어요. 반대로 이미 원금 회복이 요원해 보이고 다른 목적(단기 자금 마련 등)이 더 급하시다면, 손실을 감수하고 정리하는 게 나은 상황도 분명 있어요.

이건 손실 여부만으로 판단하기보다 앞으로 12년간 이 돈을 계속 넣을 여력이 있는지, 다른 노후 준비 수단은 있는지를 같이 고려하셔야 해요. 정확한 손익분기 시점은 지금 갖고 계신 증권의 해지환급금 예시표를 직접 확인해보셔야 알 수 있을 것 같습니다.