연금저축보험 월 15만원 넣으면 세액공제 얼마나 받나요? 47세 여자입니다
인천 사는 47세 여자입니다. 노후 준비해야겠다 싶어서 작년부터 연금저축보험을 월 15만원씩 납입하고 있어요. 연말정산 때 세액공제 받는다는 건 알고 있는데 정확히 얼마나 돌려받는 건지 계산이 잘 안 되더라고요.
제 연봉은 5천만원 정도이고, 나중에 연금 받을 때 수령액에서도 세금을 뗀다고 들어서 실수령액이 얼마나 될지도 궁금합니다. 지금이라도 납입액을 더 늘리는 게 나을지도 고민이에요.
안녕하세요. 연금저축보험으로 노후 준비 시작하신 점 좋은 선택이라고 봐요. 세액공제는 연간 납입액 기준으로 계산되는데, 월 15만원이면 연 180만원을 납입하시는 거라 세액공제 한도(연금저축 단독 기준 연 600만원) 안에는 여유가 있는 편이에요.
공제율은 총급여 5,500만원 이하면 16.5%, 초과면 13.2%가 적용되는 구조라 말씀하신 연봉이 어느 구간에 해당하는지에 따라 환급 규모가 달라질 수 있어요. 실제 환급액은 이 비율을 납입액에 곱한 값에서 다른 소득·세액공제 항목까지 같이 반영된 최종 결정세액으로 계산되기 때문에 정확한 금액은 연말정산 결과를 봐야 확인이 돼요.
수령 시점에는 말씀하신 대로 연금소득세가 부과되는데, 수령 나이와 기간에 따라 세율이 낮아지는 구조라 늦게, 오래 나눠 받을수록 유리해지는 경향이 있어요. 납입액을 늘리는 부분은 한도까지는 늘릴수록 세제 혜택은 커지지만 그만큼 유동성이 묶이는 부분도 있으니 현재 생활비나 다른 목적자금과 균형을 맞춰 결정하시는 게 좋아요.
정확한 공제 구간이랑 예상 환급액은 실제 소득 자료를 바탕으로 직접 봐야 정확히 나올 거예요.