은퇴 3년 앞둔 58살인데 개인연금 월 15만원 더 넣어도 될까요

납입 기간이 짧다는 점은 개인연금을 고민하실 때 가장 먼저 따져봐야 할 현실적인 제약이 맞아요. 연금보험이나 연금저축 상품은 보통 사업비가 초반에 많이 빠지는 구조라서, 납입 기간이 짧으면 수익률 측면에서 목돈 저축이나 예적금보다 불리할 수 있어요. 다만 개인연금은 단순 수익률 외에 평생 나눠서 받을 수 있다는 종신수령 기능이나 세액공제 같은 부수적인 혜택도 있어서, 15만원이라는 금액이 은퇴 후 생활비 보완 목적인지 절세 목적인지에 따라 판단이 달라져요.

은퇴가 3년 남으셨다면 수령 시점을 은퇴 직후로 너무 서둘러 잡기보다는, 국민연금 개시 시점까지의 소득 공백기를 메우는 용도로 맞추는 방법도 있어요. 다만 이 시점에 새로 가입하시면 사업비 회수 기간이 짧아서 초반 몇 년은 원금 대비 손해처럼 느껴질 수 있다는 점은 미리 알고 계시는 게 좋아요.

15만원을 전부 연금에 넣기보다 일부는 유동성 있는 저축으로 나누는 것도 방법이 될 수 있으니, 상품 구조와 수령 조건을 직접 비교해보시길 권해드려요.