신혼부부 연금보험 월 20만원, 지금 시작해도 늦지 않았나요?
대전에서 올해 결혼한 35살 남자입니다. 아내와 맞벌이를 하고 있고 여윳돈이 조금 생겨서 노후 준비를 시작해볼까 하는데, 주변에서는 연금보험은 일찍 시작할수록 좋다고 하더라고요. 저희는 이제야 알아보는 거라 늦은 건 아닌지 걱정됩니다.
월 20만원 정도 생각하고 있는데, 이 정도 금액이면 나중에 실제로 도움이 되는 수준인지, 아니면 다른 노후 준비 방법과 병행하는 게 나을지 궁금합니다. 중도에 해지하면 손해가 크다는 얘기도 들어서 고민이 됩니다.
안녕하세요. 연금보험은 가입 시점이 이를수록 납입 기간과 거치 기간이 길어져서 복리 효과를 더 오래 누릴 수 있다는 점에서 35세는 결코 늦은 시기가 아니에요. 오히려 40대, 50대에 시작하시는 분들도 많아서 지금은 상대적으로 이른 편에 속해요.
월 20만원이라는 금액이 노후 생활비 전체를 책임지기는 부족할 수 있지만, 국민연금이나 퇴직연금과 함께 세 축으로 나눠서 준비하시면 보완적인 역할을 할 수 있어요. 다만 연금보험은 사업비 구조 때문에 초기 납입금 중 상당 부분이 바로 적립되지 않고, 가입 후 몇 년 안에 해지하면 원금보다 훨씬 적은 환급금을 받게 되는 경우가 많아요.
맞벌이라 지금은 여유가 있어도 출산, 육아 등으로 소득이 줄어드는 시기가 오면 납입이 부담스러워질 수 있으니, 이 부분은 가입 전에 미리 시뮬레이션해보시는 걸 권해드려요. 세제 혜택이 있는 연금저축과 일반 연금보험 중 어느 쪽이 맞는지도 소득 구조에 따라 달라질 수 있는 부분이라, 정확한 건 각 상품의 공시이율과 사업비 구조를 직접 비교해보셔야 해요.