프리랜서 디자이너 34살, 연금저축 5년차 중도해지 고민돼요
경기도에서 프리랜서로 웹디자인 일하는 34살입니다. 5년 전에 노후 준비 겸 세액공제도 받을 겸 연금저축보험을 월 15만원씩 넣기 시작했는데, 최근 일이 줄면서 수입이 불안정해졌어요. 매달 15만원이 고정으로 나가는 게 부담스러워져서 해지를 고민 중인데, 5년이나 부었으니 원금은 다 받을 수 있을 줄 알았더니 주변에서 중도해지하면 손해가 크다는 얘기를 들었어요.
세액공제 받은 것도 다시 토해내야 한다는 말도 있던데 정확히 어떻게 되는 건지, 지금이라도 그냥 두는 게 나은지 궁금합니다.
말씀하신 것처럼 연금저축보험을 중도에 해지하시면 두 가지 손해가 같이 발생할 수 있어요. 하나는 그동안 세액공제를 받으셨던 부분에 대해 기타소득세 형태로 다시 세금을 내셔야 한다는 점이고, 다른 하나는 연금저축보험 자체가 초기 몇 년간은 사업비 차감 비중이 있어서 5년 정도 시점에는 해지환급금이 원금보다 적게 나올 가능성이 있다는 점이에요.
둘 다 합쳐지면 체감하시는 손해가 꽤 크게 느껴지실 수 있어요.
다만 계속 유지하시라고 단정해 드리긴 어렵고, 지금 수입이 불안정한 상황이라면 무리하게 15만원을 계속 넣는 것도 부담이 될 수 있어요. 이런 경우 완전 해지 대신 납입을 잠시 중지하거나 금액을 줄이는 방법이 있는지 먼저 알아보시길 권해드려요. 연금저축보험은 상품에 따라 납입유예나 감액이 가능한 경우가 많아서, 세액공제 혜택과 그동안 쌓인 금액을 지키면서 당장의 부담만 줄이는 선택지가 있을 수 있어요.
정말 목돈이 급하게 필요한 상황이 아니라면 해지보다는 이런 대안을 먼저 확인해보시는 게 좋아요. 정확한 해지환급금과 세금 규모는 가입하신 증권 내용을 직접 확인하셔야 정확히 아실 수 있어요.