공무원연금 있는데 개인연금도 필요할까요 47살입니다
공무원으로 20년 넘게 근무하고 있는 47살 남자입니다. 퇴직까지 10년 정도 남았는데, 요즘 공무원연금만으로는 노후에 부족하다는 얘기를 자주 들어서 개인연금을 하나 알아보고 있습니다. 설계사분이 월 5만원대로 시작하는 연금저축보험을 추천해주셨는데, 이미 공무원연금 붓고 있는 게 있어서 굳이 또 필요한가 싶기도 하고, 지금 시작해서 10년 정도 부으면 얼마나 도움이 될지도 잘 모르겠어요.
세제 혜택이 있다는 말도 들었는데 정확히는 잘 모릅니다.
공무원연금은 국민연금보다 수령 구조가 안정적인 편이긴 하지만, 최근 개편으로 예전보다 수령액이 줄어든 편이라 개인연금으로 보완하려는 생각 자체는 방향이 나쁘지 않아요. 다만 47세에 시작해서 10년 정도만 납입하시는 경우라면 연금저축보험 특성상 초반에는 사업비 비중이 있어서 생각보다 적립되는 금액이 크지 않을 수 있고, 짧은 기간 안에 노후 자금을 크게 불리기는 어려울 수 있다는 점은 미리 알아두셔야 해요.
세액공제는 연금저축 납입액에 대해 연간 한도 내에서 받을 수 있는데, 공무원이라 소득 구간에 따라 실제 혜택 폭이 달라질 수 있어서 이 부분은 개인 소득 상황에 맞춰 확인이 필요해요. 또 연금저축은 중도에 해지하면 그동안 받은 세제 혜택을 다시 반납해야 해서 오히려 손해가 될 수 있으니, 퇴직 전까지 꾸준히 유지할 수 있는 금액인지부터 신중하게 정하시는 게 좋아요.
월 5만원이 부담 없는 선인지, 퇴직 시점에 실제로 필요한 노후 자금 규모가 얼마인지부터 먼저 그려보신 다음 금액을 정하시길 권해드리고, 정확한 세제 혜택과 수령 구조는 상품 설명서를 직접 확인해보셔야 확실합니다.