32살, 연금저축 월 15만원 넣으면 세액공제 얼마 받나요
32세 직장인입니다. 연말정산 때 세액공제 받으려고 연금저축펀드를 알아보고 있는데 월 15만원씩 넣으면 1년에 180만원이 되잖아요. 이 경우 세액공제가 정확히 얼마나 되는 건지 궁금합니다.
총급여는 4200만원 정도인데 공제율이 사람마다 다르다는 얘기를 들어서 헷갈려요. 그리고 연금저축 말고 IRP도 같이 들어야 공제한도를 다 채울 수 있다는 얘기도 봤는데, 지금처럼 연금저축 하나만 월 15만원 넣는 걸로는 부족한 건지도 알고 싶습니다.
총급여 5500만원 이하는 세액공제율이 16.5%(지방소득세 포함)로 적용되는 구간이라, 말씀하신 대로 연 180만원을 납입하시면 계산상으로는 180만원의 16.5% 수준의 세액공제 효과를 기대해볼 수 있어요. 다만 이건 실제로 낼 세금이 있다는 전제하에 적용되는 거라, 다른 공제 항목이 많아서 결정세액이 이미 0원에 가깝다면 공제받을 세금 자체가 없어서 효과가 줄어들 수 있다는 점은 알아두셔야 해요.
연금저축 단독으로는 연 600만원까지 세액공제 한도가 인정되기 때문에, 월 15만원(연 180만원)은 한도 안에 여유가 있는 금액이라 지금 상태로도 공제는 정상적으로 받으실 수 있어요. IRP는 연금저축과 합산해서 연 900만원까지 한도가 늘어나는 구조라, 지금처럼 한도를 다 못 채우고 계신 상황이면 당장 IRP를 추가로 들지 않아도 무방해요.
다만 연금저축은 중도해지하면 그동안 받은 세액공제분을 기타소득세로 다시 토해내야 해서 노후자금이 아닌 비상금 용도로는 적합하지 않다는 점은 꼭 유의하셔야 합니다. 정확한 공제액은 연말정산 시 본인의 다른 소득공제·세액공제 항목을 함께 반영해서 계산해봐야 정확합니다.