20년 전 가입한 종신보험, 지금 해지하면 손해가 클까요?
52살 주부입니다. 결혼하고 얼마 안 됐을 때 남편이 들어준 종신보험이 있는데 벌써 20년 넘게 납입하고 있어요. 월 보험료가 지금 물가로 보면 적은 돈은 아닌데, 최근 생활비가 빠듯해지면서 해지하고 그 돈을 다른 데 쓰는 게 나을지 고민이 됩니다.
20년 넘게 부었으니 환급금도 꽤 될 것 같은데, 막상 해지하려니 그동안 낸 돈이 아까운 것도 있고 나중에 후회할까 봐 망설여져요. 이 정도 납입했으면 해지환급금이 원금보다 많이 나오는 편인가요?
안녕하세요. 20년 넘게 납입해오신 보험이라 해지 결정이 쉽지 않으실 것 같아요. 결론부터 말씀드리면 납입 기간이 길다고 해서 해지환급금이 항상 원금 이상으로 나온다고 단정하기는 어렵고, 상품 구조와 납입 완료 시점에 따라 차이가 클 수 있습니다.
종신보험은 초기에 사업비 비중이 높게 설계되어 있는 경우가 많아서, 납입 기간이 짧을수록 환급률이 원금보다 낮은 경우가 흔합니다. 20년 이상 납입하셨다면 환급률이 원금에 가깝거나 넘어서는 시점에 있을 가능성도 있지만, 정확한 건 지금 시점 예상 해지환급금을 직접 확인해보셔야 알 수 있는 부분이에요.
해지 전에 확인해보시면 좋은 부분은 세 가지입니다. 첫째 지금 해지환급금이 원금 대비 몇 퍼센트인지, 둘째 납입 완료 시점까지 얼마나 남았는지, 셋째 이 보험이 사망보장 외에 남편분께 필요한 다른 기능이 있는지예요. 납입이 얼마 안 남았다면 완납까지 유지하는 게 유리한 경우도 있고, 반대로 앞으로 부담이 계속 크다면 감액완납이나 일부 해지 같은 대안도 있을 수 있습니다.
생활비 문제로 조급하게 전액 해지하시기보다는, 보험사 앱이나 증권 조회를 통해 정확한 해지환급금과 대안 옵션을 먼저 비교해보시는 걸 권해드려요. 보장 내용과 환급금은 직접 증권을 떼서 확인해보셔야 정확합니다.
다른 관점에서 보면, 해지 대신 감액완납이나 연금전환 제도를 활용하는 방법도 있습니다. 감액완납은 보험료 납입은 멈추되 지금까지 쌓인 적립금 한도 내에서 사망보장 금액을 줄여 계속 유지하는 방식인데, 상품마다 가능 여부와 조건이 달라서 확인이 필요해요. 당장 현금이 급하지 않으시다면 전액 해지보다 이런 절충안이 더 유리할 수 있고, 해지 후 받은 목돈을 다른 곳에 굴렸을 때의 기대수익과 지금 보험을 유지했을 때의 보장 가치를 함께 비교해보신 뒤 결정하셔도 늦지 않을 것 같습니다.