연금보험 5년차인데 은퇴 앞두고 해지하면 손해가 클까요?
58세 여자입니다. 60세 은퇴를 앞두고 있는데 5년 전에 가입한 연금보험을 월 25만원씩 납입하고 있습니다. 최근에 목돈 쓸 일이 생겨서 해지를 고민하고 있는데, 담당 설계사 없이 그냥 온라인으로 가입한 상품이라 지금 해지하면 얼마나 손해인지 감이 안 잡힙니다.
지금까지 낸 금액이 1500만원 정도 되는데 중도해지 시 환급금이 원금보다 적게 나온다는 얘기를 들어서 걱정입니다. 은퇴가 얼마 안 남았는데 계속 유지하는 게 맞는 건지, 아니면 지금이라도 정리하는 게 나은지 판단이 안 섭니다.
안녕하세요. 연금보험은 초반 납입기간에 사업비가 집중적으로 차감되는 구조가 많아서, 5년 정도 납입하신 시점이면 아직 해지환급금이 납입원금보다 적게 형성되어 있을 가능성이 있어요. 이런 경우 급하게 목돈이 필요한 상황이 아니라면 해지보다는 감액완납이나 납입중지 같은 제도를 활용해서 계약 자체는 유지하는 방법도 고려해볼 수 있습니다.
다만 이런 제도가 가입하신 상품에 있는지, 어떤 조건에서 가능한지는 상품마다 다를 수 있어서 확인이 필요해요. 은퇴가 얼마 남지 않은 시점이라면 새로운 연금 상품에 다시 가입해서 노후 재원을 마련하는 게 시간상 부담될 수 있는 만큼, 지금 계약을 정리하는 게 정말 필요한 목돈 마련 방법인지, 다른 자금으로 대체할 여지는 없는지도 함께 따져보시길 권해드립니다.
세제 혜택을 받는 연금저축 형태라면 중도해지 시 기타소득세가 추가로 부과될 수 있어서 예상보다 손해가 커질 수도 있어요. 정확한 해지환급금과 세금 부분은 가입하신 증권과 약관을 직접 확인해보셔야 정확한 금액을 알 수 있을 것 같습니다.