신혼부부 연금보험 월 15만원, 38살에 시작해도 될까요?
작년에 결혼했고 이제 아이 계획도 세우면서 아내랑 노후 준비 얘기를 자주 하게 됩니다. 국민연금은 당연히 넣고 있는데, 그것만으로는 부족할 것 같아서 개인연금보험을 알아보는 중이에요. 월 15만원씩 20년 정도 납입하는 걸로 상담받았는데, 38살에 시작하는 게 너무 늦은 건 아닌지, 그리고 국민연금이 있는데도 따로 연금보험을 준비하는 게 정말 필요한 건지 고민됩니다.
38살이시면 20년 납입 기준으로 은퇴 시점 전후에 연금을 받기 시작하는 구조가 될 수 있어서, 시작 시기 자체가 늦었다고 보기는 어려울 것 같아요. 다만 시작이 조금 더 늦어질수록 같은 금액을 넣었을 때 나중에 받는 연금액이 상대적으로 줄어들 수 있는 구조라서, 지금 결정하신 게 나쁘지 않은 타이밍일 수 있어요.
국민연금은 기본적인 노후 소득을 보장해주는 성격이 강하고, 개인연금은 그 위에 추가로 생활 수준을 유지하기 위한 보완재 역할을 하는 경우가 많아서, 두 가지를 같이 준비하시는 방향 자체는 합리적으로 볼 수 있어요. 다만 월 15만원씩 20년을 납입했을 때 실제로 받게 되는 연금액과 수령 방식이 상품마다 다르게 설계되어 있어서, 확정형인지 종신형인지에 따라 총 수령액 체감이 크게 달라질 수 있어요.
또 아이 계획이 있으시다면 육아 비용이 늘어나는 시기와 납입 기간이 겹칠 수 있으니, 중도에 납입이 부담스러워질 가능성까지 미리 고려해보시는 것도 필요해 보여요. 세제 혜택이 적용되는 상품인지 여부도 실질 수익률에 영향을 줄 수 있는 부분이라 함께 확인해보시면 좋을 것 같아요.
정확한 예상 수령액과 조건은 제안받으신 상품의 상품설명서를 직접 확인해보셔야 정확하게 판단하실 수 있어요.