20년 전 가입한 저축성보험 만기환급금이 왜 이것밖에 안되나요

저축성보험은 초반 수년간 사업비와 위험보험료가 먼저 차감되고 남은 금액이 적립되는 구조라, 가입 초기 몇 년의 수익률이 낮게 시작해서 장기간 누적된 결과가 기대에 못 미치게 느껴지실 수 있어요. 20년이라는 긴 기간 동안의 공시이율 변동도 실제 만기금액에 영향을 줬을 가능성이 있습니다.

다행히 저축성보험은 10년 이상 유지하고 요건을 충족하면 이자소득세 비과세 혜택을 받을 수 있는 경우가 많아서, 은행 적금과 단순 비교하기보다는 세후 실수령액 기준으로 비교해보시는 게 정확합니다. 먼저 보험사에 만기금액 상세 내역서를 요청해서 원금, 이자, 사업비 차감 내역이 어떻게 반영됐는지 확인해보시는 걸 권해드려요.

혹시 비과세 요건을 충족했는데도 세금이 원천징수됐다면 국세청 경정청구를 통해 환급받을 수 있는 경우도 있으니 함께 확인해보시면 좋겠습니다. 정확한 사업비 차감 구조와 비과세 요건 충족 여부는 가입 당시 약관과 만기 내역서를 직접 확인해보셔야 합니다.