은퇴 10년 남았는데 연금저축 월 15만원 지금 시작해도 늦지 않을까요
54살이고 은퇴까지 대략 10년 정도 남은 것 같습니다. 부끄럽지만 국민연금 말고는 개인연금을 하나도 준비해놓은 게 없어서 요즘 불안해졌어요. 지인 소개로 연금저축을 알아보고 있는데 월 15만원 정도 납입하는 걸로 얘기가 오갔습니다.
세액공제 되는 건 알고 있는데 이제 와서 시작하는 게 의미가 있는 금액인지, 55세인 지금이라도 서두르는 게 나은 건지 판단이 잘 안 섭니다.
다른 시각으로 보면, 세액공제 한도를 다 채우지 못하더라도 월 15만원씩 꾸준히 납입하는 습관 자체가 나중에 금액을 늘릴 때 기반이 될 수 있어요. 처음부터 큰 금액을 넣기보다 지금 무리 없는 선에서 시작해서 여유가 생길 때마다 납입액을 늘려가는 방식도 고려해볼 만합니다.
다만 이 경우에도 실제 수령 시점의 연금액 추정치는 한 번쯤 시뮬레이션해보시는 게 좋아요.
은퇴까지 10년 정도 남으셨다면 지금 시작하시는 게 결코 늦은 시점은 아닐 수 있어요. 다만 월 15만원이라는 금액이 은퇴 후 필요한 생활비 대비 어느 정도 비중을 차지하는지는 따져보실 필요가 있습니다. 연금저축은 세액공제 혜택이 있는 대신 일정 나이 이후부터 연금 형태로 수령해야 하는 제약이 있고, 납입 기간이 짧아질수록 실제로 받는 연금액이 크지 않게 느껴질 수 있어요.
개인연금이 전혀 없으신 상황이라면 지금이라도 시작해서 납입 기간을 최대한 늘리는 방향이 유리할 수 있지만, 세액공제 한도와 본인 소득 수준에 따라 절세 효과 체감이 다를 수 있으니 그 부분도 확인해보시면 좋겠습니다. 은퇴 시점까지 남은 기간 동안 추가로 납입 금액을 늘릴 수 있는지도 함께 고려해보시고요.
정확한 수령 예상액과 조건은 상품 약관과 시뮬레이션을 직접 확인해보셔야 감이 잡히실 것 같습니다.