연금저축 월 10만원 넣으면 세액공제 얼마나 환급되나요
47세 남자 직장인입니다. 연말정산 때마다 세금을 많이 내서 이번에 연금저축을 하나 시작해보려고 합니다. 월 10만원씩 넣으면 1년에 120만원인데, 이 정도 금액이면 세액공제로 실제로 얼마나 돌려받을 수 있는 건지 감이 안 잡힙니다.
연봉은 5천만원 정도이고, 지금 다른 개인연금이나 IRP는 하나도 없는 상태입니다. 금액을 더 늘려야 하는지도 궁금합니다.
연금저축은 납입액 중 연간 600만원까지 세액공제 대상이 되고, 여기에 IRP를 함께 활용하면 900만원까지 한도가 늘어날 수 있어요. 월 10만원씩이면 연 120만원을 납입하는 셈인데, 이 경우 한도 안에 충분히 들어가기 때문에 납입액 전체가 공제 대상이 될 수 있어요.
공제율은 총급여 수준에 따라 달라지는데, 연봉 5천만원대라면 지방소득세 포함해서 13.2% 구간에 해당할 가능성이 있어요. 이 경우 120만원의 13.2% 정도인 15만원 안팎이 환급 효과로 이어질 수 있는데, 실제 환급 여부와 금액은 연말정산 시 다른 소득·공제 항목과 함께 계산되기 때문에 정확히 그 금액이 그대로 돌아온다고 보기는 어렵고 상황에 따라 달라질 수 있어요.
지금 한도의 절반도 채우지 못하고 있는 상태라, 여유가 있으시다면 월 납입액을 늘리는 것도 고려해볼 만해요. 다만 연금저축은 중도 인출이나 해지 시 그동안 받은 공제 혜택을 다시 세금으로 내야 하는 구조라, 장기간 유지할 수 있는 금액인지 먼저 가늠해보시는 게 중요해요.
정확한 건 본인 연말정산 자료와 상품 약관을 함께 직접 확인해보시고 금액을 정하시는 걸 권해드려요.