연금보험 10년 넣었는데 지금 해지하면 손해가 너무 커요
울산 사는 43살 여자입니다. 10년 전부터 매달 25만원씩 넣고 있는 연금보험이 있는데, 최근에 목돈 쓸 일이 생겨서 해지를 고민 중이에요. 콜센터에 문의해보니 지금 해지하면 환급률이 90% 정도밖에 안 된다고 하더라고요.
원금 3천만원 넘게 넣었는데 그만큼도 못 받는다니 너무 아깝습니다. 그렇다고 목돈이 급한데 계속 유지하는 것도 답답하고요. 중도인출이나 약관대출 같은 다른 방법이 있는지, 아니면 그냥 해지하는 게 나은지 고민입니다.
안녕하세요. 10년 동안 유지하신 연금보험을 목돈이 필요하다고 바로 해지하시면 원금 손실이 확정되어버리는 거라, 해지 전에 다른 방법으로 자금을 마련할 수 있는지부터 먼저 살펴보시는 걸 권해드려요.
연금보험은 대부분 약관대출 제도가 있어서, 지금까지 쌓인 해지환급금의 일정 비율까지는 대출 형태로 자금을 빌려 쓸 수 있어요. 이자는 붙지만 계약 자체는 유지되기 때문에, 세제혜택이나 그동안 쌓아온 적립 기간을 그대로 살릴 수 있다는 장점이 있어요. 상품에 따라 일부 중도인출이 가능한 경우도 있으니 이 부분도 확인해보실 만해요.
다만 목돈이 필요한 규모가 크고 앞으로도 계속 그 정도 목돈이 필요할 상황이라면, 약관대출로 임시방편만 하는 것보다 해지 후 다른 방식으로 자금을 운용하는 게 나을 수도 있어요. 이건 연금 유지로 얻는 세제 혜택이나 향후 수령액과, 지금 필요한 자금의 시급성을 같이 놓고 판단하셔야 할 부분이에요.
확인하실 포인트는 1) 약관대출 가능 한도와 이자율, 2) 중도인출 가능 여부와 한도, 3) 해지 시 세제혜택 추징 여부, 4) 유지 시 예상 만기환급률이에요. 정확한 건 가입하신 증권의 약관대출·중도인출 조항을 직접 확인해보셔야 할 것 같아요.