연금저축 월 12만원인데 지금 해지하면 손해가 얼마나 될까요?
34살 여자입니다. 5년 전부터 세액공제 받으려고 연금저축을 월 12만원씩 넣고 있는데, 요즘 목돈이 필요해서 해지를 고민하고 있어요. 알아보니 중도 해지하면 그동안 받았던 세액공제분을 다시 토해내야 한다는 얘기를 들었는데, 그럼 원금보다도 적게 돌려받을 수도 있는 건가요?
5년 정도 넣었으면 어느 정도는 남는 게 있을 줄 알았는데 아니라고 해서 당황스럽습니다.
안녕하세요. 연금저축 중도해지 관련해서 걱정이 많으시겠어요.
말씀하신 대로 연금저축은 세액공제 혜택을 받은 상품이라, 중도에 해지하시면 그동안 받은 세액공제 혜택분에 대해 기타소득세 형태로 다시 정산되는 구조예요. 그래서 납입원금이 그대로 돌려받아지는 게 아니라 세금이 차감된 금액으로 환급되기 때문에 체감상 손해처럼 느껴지실 수 있어요.
다만 실제로 얼마나 돌려받으실 수 있는지는 그동안 세액공제를 받은 금액 규모, 운용 수익률(플러스든 마이너스든), 상품 내 사업비 구조에 따라 달라질 수 있어서 일률적으로 말씀드리기는 어려워요. 5년이면 어느 정도 원금은 쌓여 있으실 가능성이 높지만, 세금 정산분을 빼면 실제 수령액은 생각보다 적게 느껴질 수 있다는 점은 미리 감안하시는 게 좋아요.
목돈이 급하신 상황이라면 전액 해지 대신, 일부만 인출하거나 납입을 잠시 중단하는 방법이 가능한지도 같이 알아보시면 세금 부담을 줄일 수 있는 선택지가 될 수도 있어요. 상품 종류(신탁형·보험형·펀드형)에 따라 중도인출 가능 여부가 다를 수 있으니 이 부분도 확인해보시면 좋겠습니다.
정확한 해지환급금과 세금 정산 금액은 가입하신 상품의 약관과 보장 내용을 금융사에서 직접 확인해보셔야 정확히 알 수 있을 것 같아요.