연금저축 월 얼마 넣어야 세액공제 다 받나요? 33살입니다
33살 직장인 남자입니다. 작년에 연말정산 하면서 연금저축 세액공제라는 걸 처음 알았는데 정확히 얼마를 넣어야 최대로 공제받는지 모르겠어요. 지금은 그냥 월 20만원씩 자동이체로 넣고 있는데 이게 맞는 금액인지 궁금합니다.
연봉은 4천 초반이고 따로 IRP는 안 하고 있어요. 세액공제 한도가 있다고 들었는데 연금저축이랑 IRP를 같이 해야 더 유리한 건지도 헷갈립니다. 나중에 연금으로 받을 때 세금도 또 뗀다고 하던데 그럼 실질적으로 얼마나 이득인 건지 계산이 잘 안 돼요.
결론적으로 지금 월 20만원씩 넣고 계신 방향은 나쁘지 않은 시작일 수 있어요. 다만 세액공제를 최대한 받으시려면 연금저축과 IRP를 합쳐서 얼마까지 채우고 계신지에 따라 유불리가 갈릴 수 있어서, 연금저축 단독으로만 넣고 계신 지금 상황에서는 한도를 다 못 채우고 계실 가능성이 있어요.
연금저축은 단독 한도가 있고, IRP를 추가로 활용하면 전체 세액공제 한도를 더 채울 수 있는 구조라서, 연봉 4천 초반 구간이시면 공제율도 함께 고려해 얼마를 더 넣을지 판단해보시는 게 좋아요. IRP를 병행하는 분들이 많은 이유도 이 합산 한도 때문인데, 다만 IRP는 연금저축보다 중도인출 조건이 까다로운 편이라 유동성 측면도 같이 생각해보셔야 해요.
나중에 연금으로 수령하실 때 내는 세금은 일반 소득세보다 낮은 연금소득세율이 적용되는 구조라서, 지금 받는 세액공제 혜택과 나중에 내는 세금을 단순 비교하면 유리한 쪽으로 설계된 제도이긴 하지만, 정확한 이득 규모는 수령 시점 나이와 수령액 구간에 따라 달라질 수 있어요.
가입 상품의 공제 한도와 납입 현황은 홈택스나 증권을 직접 봐야 정확히 확인되는 부분이에요.