프리랜서 디자이너 34살인데 연금보험 월 12만원 적당할까요?
경기도에서 프리랜서로 그래픽 디자인 일을 하고 있는 34살 남자입니다. 직장인이 아니다 보니 퇴직연금도 없고 국민연금도 임의가입으로 겨우 넣고 있는 상황이라 노후 준비가 막막해요. 지인 소개로 연금보험을 알아봤는데 월 12만원씩 20년 납입하면 60세부터 연금으로 받을 수 있다고 하더라고요.
수입이 매달 들쑥날쑥한 프리랜서 입장에서 매달 12만원을 20년 동안 꾸준히 낼 수 있을지도 걱정이고, 이 정도 금액으로 노후에 실질적으로 도움이 될지도 궁금합니다.
안녕하세요, 프리랜서로 일하시면서 미리 노후 준비를 고민하고 계신 점 정말 현명한 선택이라고 생각해요. 결론적으로 말씀드리면 월 12만원 자체가 적당한지 여부보다는, 프리랜서 특성상 수입이 불규칙하다는 점을 먼저 고려하시는 게 더 중요할 수 있어요. 연금보험은 중도에 납입을 멈추거나 해지하면 원금 손실이 발생할 수 있는 구조라서, 수입이 적은 달에도 부담 없이 낼 수 있는 금액인지가 12만원이라는 숫자보다 우선일 수 있어요.
만약 수입 변동이 큰 편이시라면 납입 유예 기능이 있는 상품인지, 또는 추가납입이나 감액 같은 유연한 조정이 가능한지 확인해보시는 게 좋아요. 그리고 세제 혜택 측면도 함께 살펴보시면 좋은데, 연금저축 형태로 가입하시면 연말정산 시 세액공제를 받을 수 있어서 프리랜서 입장에서는 종합소득세 신고할 때도 도움이 될 수 있어요.
다만 상품 구조에 따라 세액공제 한도나 연금 수령 시 세금 부과 방식이 달라질 수 있으니 이 부분도 꼭 짚어보셔야 해요. 20년이라는 긴 기간 납입하시는 만큼, 지금 안내받으신 상품의 해지환급률 추이와 중도인출 가능 여부를 약관에서 직접 확인해보시는 걸 권해드려요.